Rata stambenog kredita: koliko plaćate za 100, 150 i 200 hiljada KM
Za 150.000 KM na 25 godina rata je oko 751 KM uz 3,5 % i 834 KM uz 4,5 %. Tabele rata i ukupne kamate, formula i šta banke u BiH trenutno objavljuju.
Redakcija Zonumly · · 5 min čitanja
Za stambeni kredit od 150.000 KM na 25 godina mjesečna rata iznosi oko 751 KM uz kamatu od 3,5 %, odnosno 834 KM uz 4,5 %. Razlika od jednog procentnog poena u kamati kroz cijeli kredit košta oko 24.800 KM. Ispod su tabele za 100.000, 150.000 i 200.000 KM, način računanja i šta banke u BiH trenutno objavljuju na svojim stranicama.
Rate su izračunate standardnom formulom za anuitetni kredit (jednake mjesečne rate). Stvarna rata u ponudi banke zavisi od kamate koju dobijete, roka i troškova, pa ove tabele služe za planiranje, a ne kao ponuda.
Koliko je rata za kredit od 150.000 KM?
| Rok | Kamata 3,5 % | Kamata 4,0 % | Kamata 4,5 % |
|---|---|---|---|
| 20 godina | 870 KM | 909 KM | 949 KM |
| 25 godina | 751 KM | 792 KM | 834 KM |
| 30 godina | 674 KM | 716 KM | 760 KM |
Ukupno plaćena kamata za isti kredit:
| Rok | Kamata 3,5 % | Kamata 4,0 % | Kamata 4,5 % |
|---|---|---|---|
| 20 godina | 58.785 KM | 68.153 KM | 77.754 KM |
| 25 godina | 75.281 KM | 87.527 KM | 100.125 KM |
| 30 godina | 92.484 KM | 107.804 KM | 123.610 KM |
Izračun: Zonumly, anuitetna formula, mjesečna kamata = godišnja ÷ 12, bez troškova obrade i osiguranja.
Duži rok smanjuje ratu, ali povećava ukupnu kamatu: kod 4 % rata za 30 godina je 193 KM niža nego za 20 godina, a ukupna kamata veća za 39.651 KM.
Koliko je rata za 100.000 i 200.000 KM?
Rata raste proporcionalno iznosu kredita. Uz kamatu od 4 % i rok od 25 godina:
| Iznos kredita | Mjesečna rata (4 %, 25 godina) |
|---|---|
| 100.000 KM | 528 KM |
| 150.000 KM | 792 KM |
| 200.000 KM | 1.056 KM |
Kako se računa rata kredita?
Rata anuitetnog kredita računa se po formuli:
Rata = Iznos × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
gdje je r mjesečna kamatna stopa (godišnja stopa ÷ 12 ÷ 100), a n broj mjesečnih rata. Primjer: 150.000 KM, 4 % godišnje, 25 godina → r = 0,003333, n = 300 → rata ≈ 792 KM.
U prvim godinama veći dio rate odlazi na kamatu, a manji na glavnicu; pred kraj otplate je obrnuto.
Šta banke trenutno objavljuju?
Stanje na stranicama banaka 2. novembra 2026. Ovo su najniže („već od”) stope iz ponude; stopa koju dobijete zavisi od Vaših primanja, iznosa i roka.
| Banka | Kamata (najniža objavljena) | EKS iz primjera banke | Napomena |
|---|---|---|---|
| Raiffeisen Bank | fiksna do 20 godina od 3,69 %; promjenjiva do 30 godina od 3,29 % | 4,21 % (fiksna); 3,79 % (promjenjiva) | do 600.000 KM, bez naknade za obradu, ponuda do 31. 12. 2026. |
| Sparkasse Bank | fiksna do 10 godina od 2,99 % | 3,53 % (100.000 KM, 120 mjeseci) | preko 10 godina: fiksna prvih 5 godina, zatim 12M Euribor + marža; rok do 30 godina |
| ASA Banka | kombinovana 3,54 % (fiksna prvih 120 mjeseci) | 4,02 % (300.000 KM) | zatim 12M Euribor + marža; do 600.000 KM, do 25 godina |
Pažnja kod poređenja EKS-a: banke računaju primjere na različite iznose i rokove (npr. 100.000 KM na 60 ili 120 mjeseci, 300.000 KM), pa objavljeni EKS-ovi nisu direktno uporedivi. Tražite od svake banke ponudu za isti iznos i isti rok.
Referentna stopa za promjenjive kamate: 12-mjesečni Euribor iznosio je 2,732 % na dan 1. 7. 2026, a 6-mjesečni 2,595 % (stranica Sparkasse Bank).
Fiksna ili promjenjiva kamata?
Kod promjenjive kamate rata se mijenja kad se promijeni Euribor (banke usklađuju jednom ili dvaput godišnje), a kod fiksne ostaje ista za ugovoreni period. Kod kredita od 150.000 KM na 25 godina, rast kamate sa 3,5 % na 4,5 % podigao bi ratu sa 751 na 834 KM. Prije potpisivanja pitajte banku koliko traje fiksni period i kako se računa kamata poslije njega.
Šta još ulazi u trošak kredita?
Rata nije jedini trošak. U EKS (efektivnu kamatnu stopu) banke uključuju i naknade, a uz stambeni kredit obično idu i:
- procjena nekretnine,
- osiguranje nekretnine (Raiffeisen navodi naknadu po tarifi osiguravajućeg društva),
- upis hipoteke i notarski troškovi,
- eventualno životno ili riziko osiguranje.
Iznose ovih troškova provjerite u informativnom listu banke prije potpisivanja.
Šta to znači za kupce stana
Uz zvanični prosjek od 3.311 KM/m² za nove stanove u BiH (II kvartal 2026.), stan od 50 m² košta oko 165.550 KM. Ako kupac ima 15 % vlastitog učešća, kredit bi bio oko 140.700 KM, a rata uz 4 % na 25 godina oko 743 KM. Planirajte budžet tako da Vam rata ostane izdržljiva i ako kamata poraste.
Pogledajte stanove na prodaju i projekte novogradnje, ili procijenite vrijednost stana.
Česta pitanja
Kolika je rata za stambeni kredit od 100.000 KM?
Uz kamatu od 4 % i rok od 25 godina oko 528 KM mjesečno, a na 20 godina oko 606 KM (izračun po anuitetnoj formuli, bez troškova).
Koliko kamate se plati na kredit od 150.000 KM?
Na 25 godina uz 4 % ukupna kamata je oko 87.527 KM; uz 3,5 % oko 75.281 KM, a uz 4,5 % oko 100.125 KM.
Šta je EKS?
Efektivna kamatna stopa pokazuje ukupnu cijenu kredita u postotku, uključujući kamatu i naknade. Uporediva je samo kad su iznos i rok isti.
Isplati li se duži rok otplate?
Duži rok smanjuje ratu, ali povećava ukupnu kamatu. Kod 150.000 KM uz 4 %, rok od 30 umjesto 20 godina smanjuje ratu za 193 KM, a kamatu povećava za 39.651 KM.
Izvori
- Stambeni krediti — Raiffeisen Bank BiH, stanje 2. 11. 2026.
- Stambeni kredit sa hipotekom — Sparkasse Bank BiH, stanje 2. 11. 2026.
- Stambeni kredit — ASA Banka, stanje 2. 11. 2026.
- Cijene prodatih novih stanova u BiH, II kvartal 2026. — Agencija za statistiku BiH, 20. 8. 2026.
- stambeni kredit
- kalkulator
- rata kredita
- kamata
- EKS
Kako pišemo
Brojeve uzimamo iz zvaničnih izvora (zavodi za statistiku, Centralna banka, službeni glasnici) i iz aktivnih oglasa na Zonumly-ju — uz svaki navodimo izvor i datum. Oglasne cijene nisu kupoprodajne. Za pravne i poreske korake uvijek provjerite kod notara, banke ili poreske uprave. Javite nam grešku.
